AM Best’in yayınladığı son rapora göre, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki kişisel otomobil sigortası sektörü, 2025 yılının başlarında da olumlu bir ivme kazanmaya devam ediyor. Sigorta sektöründeki doğrudan hasar oranı, ardışık iki yıl boyunca düşüş gösterdi ve bu durum, 2024 yılındaki güçlü toparlanmanın etkisini koruduğunu ortaya koyuyor.
2024 Yılı Performansı ve Açıklar
“ABD Kişisel Otomobil Sigortalarının 2024 Yılında Sigorta Performansı Belirgin Şekilde İyileşiyor” başlıklı rapor, sektördeki kayıpların belleklere kazındığı bir dönemin ardından yaşanan toparlanmayı gözler önüne seriyor. 2023 yılında 17 milyar dolarlık bir açık yaşayan sektör, 2024 yılında net sigorta gelirinde yaklaşık 14 milyar dolarlık bir artış kaydetti. Üç yıl üst üste yaşanan kayıpların ardından gelen bu önemli yükseliş, sektördeki nitelik değişimini de ifade ediyor.
Karlılıkta Dikkat Çeken Artış
2024 itibarıyla otomobil sorumluluk sigortası ve otomobil fiziksel hasar sigortası, karlılık bakımından olumlu veriler elde etti. Özellikle otomobil fiziksel hasar sigortası, 2023 yılındaki 101,2 oranından 87,9’a düşerek, ilk kez bu segmentin daha yüksek kâr sağladığını gösterdi. Bu durum, sektördeki kârlılığın artış yönünde ilerlediğini ve bu alandaki firmaların sürdürülebilir bir gelişim gösterdiğini işaret ediyor. AM Best’in Endüstri Araştırma Analisti de bu durumu, yıllar arası karşılaştırmalarla gençleri bir başarı hikayesine dönüştürdüğünü belirtiyor.
Doğrudan Hasar Oranındaki Düşüş
Sektörün 2025 yılına taşıdığı güç, 2024 yılının aynı dönemine göre sağlanan iyileşmelerle örneklendirilebilir. Yılın ilk yarısında doğrudan hasar oranı, 2023 yılındaki 77,1 oranından 67,6'ya, ardından 61,2'ye düşerek önemli bir iyileşme kaydetti. AM Best, bu başarıyı fiyatlandırma kredilerinin etkili yönetilmesi ve oran artışlarının dikkatli uygulanmasına bağlayarak, sektördeki kazançların daha da güçlenmesine vesile olduğunu vurguluyor.
Artan Hasar Maliyetleri ve Zorluklar
Ancak, sektörü zora sokan önemli bir durum, artan hasar maliyetleri. Dikkat dağınıklığına bağlı olarak, hasar sıklığı ve ciddiyetindeki artış devam etmekte. 2024 yılı itibarıyla özel yolcu otomobilleri için ortalama hasar maliyeti, bir önceki yıla göre %10'un üzerinde artış göstererek yaklaşık 13.000 dolara ulaşacak. Bu talep, sigorta şirketlerinin karşılaştığı önemli bir sorun olmaya devam ediyor ve sektördeki kârlılık üzerinde olumsuz tesir yaratabiliyor.
Gelecek İçin Belirsizlikler
AM Best'in Endüstri Araştırmaları ve Analitik Direktör Yardımcısı David Blades, kayıp maliyetlerinin kontrolden çıkmasına engel olan unsurlar arasında pandemi sonrası hasar taleplerindeki azalmayı sıralıyor. Bu durum, toplam kayıp maliyetlerine yansıyarak, ortalama kayıp maliyeti artış hızının daha yavaş olmasına neden oluyor. Geleceğe dair belirsizlik yaratan bir başka konu ise yabancı ülkelere dair uygulanan yüksek gümrük vergilerinin sigorta sektörü üzerindeki olumsuz etkileri. Bu durum, kısa ve orta vadede sigortacılar için büyük bir risk oluşturabilir.
