Doğa Sigorta, 2025'te Büyümesini Sürdürüyor Doğa Sigorta Genel Müdürü Coşkun Gölpınar, şirketin 2025'teki performansıyla ilgili değerli bilgiler paylaştı. Şirket, sektör ortalamasının üzerinde bir büyüme yakalayarak yüzde 71 büyüme göstermeyi başardı. Gölpınar, pazar paylarını yüzde 2,2'den yüzde 2,6-2,7'ye yükseltirken, önümüzdeki yıl için hedeflerinin ise yüzde 55-60 arasında olduğunu açıkladı. "Zorlu piyasa koşullarına rağmen temkinli ancak iddialı bir strateji izliyoruz" diyen Gölpınar, şirketin gelecekteki planları hakkında da bilgi verdi.
Ekonomik Koşullar ve Zorluklar
2025 yılı, sigorta sektörü için maliyet artışları, ekonomik dalgalanmalar ve küresel riskler nedeniyle zorlu bir dönem oldu. Reasürans maliyetlerinin yükselmesi, talep daralması ve yoğunlaşan rekabet, sigorta şirketlerinin fiyatlandırma ve portföy yönetimi stratejilerini yeniden gözden geçirmesine sebep oldu. Bu olumsuz koşullara rağmen, iyi bir risk yönetimi ve etkili portföy yapılarıyla bazı şirketler, sektörde öne çıkmayı başardı. Doğa Sigorta, bu dönemde kaydettiği büyüme ile dikkat çekerek, 2025 yılını başka şirketlerin yanı sıra güçlü bir oyuncu olarak tamamladı.
2026 Hedefleri ve Stratejik Planlama
Gölpınar, 2026 yılına ilişkin hedeflerin 2025 yılının son çeyreğinde oluşturulduğunu ve mevcut koşullara rağmen bu hedeflerde herhangi bir değişiklik yapılmadığını ifade etti. Belirledikleri hedeflerin zorluğunu kabul eden Gölpınar, "2025 Ekim'inde belirlediğimiz hedefler bugün için oldukça iddialı görünüyor, ancak bunların gerçekleştirilmesi mümkündür" dedi. Hedeflerinin yüzde 55-60 civarında olduğunu belirten Gölpınar, gelişmelere bağlı olarak yeni bir değerlendirme yapabileceklerini açıkladı.
Tüm Branşlarda Aktif Faaliyet
Doğa Sigorta, geniş bir yelpazeye yayılmış branşlarla sektördeki varlığını sürdürmektedir. Gölpınar, hava araçları, kara araçları, su araçları, yangın, mühendislik, nakliyat ve tamamlayıcı sağlık gibi birçok alanda aktif olduklarını belirtti. 2025 yılı itibarıyla 27,8 milyar lira üretim ve yüzde 71 büyüme kaydettiklerini ifade eden Gölpınar, pazar paylarını yüzde 2,2'den 2,6-2,7 seviyesine çıkardıklarını dile getirdi. Tüm bunların, sektördeki rekabeti artırmada önemli bir rol oynadığını söyledi.
Yangın ve Nakliyat Branşındaki Başarılar
Doğa Sigorta'nın yangın branşındaki performansı oldukça dikkat çekicidir. Yangın sigortaları alanında yüzde 70-71 oranında bir büyüme sağladıklarını ifade eden Gölpınar, sektörde ise büyüme oranının yaklaşık yüzde 36 seviyelerinde olduğunu vurguladı. Bu başarı, şirketin pazar payını 3,3 seviyesine çıkarmasına olanak sağladı. Nakliyat sigortaları alanında da uzun yıllardır sağlam bir şekilde hizmet verdiklerini belirten Gölpınar, 2025'te bu branşta 6. sırada yer aldıklarını ekledi.
Dengeli Oto Sigortası Portföyü
Oto sigortaları, sektörün prim üretiminde büyük bir paya sahiptir. Gölpınar, trafik ve kasko branşlarında dengeli bir portföy oluşturduklarını dile getirdi. 2025 yılı itibarıyla trafik sigortasının portföy içindeki payının yüzde 46-47 seviyesinde olduğunu belirten Gölpınar, kasko ile birlikte toplam ağırlığın yüzde 62-63 seviyelerine ulaştığını ifade etti. Gölpınar, bu dengenin pazar paylarını korumalarına yardımcı olduğunu belirtti.
Finansal Sonuçlar ve Güçlü Büyüme
Gölpınar, şirketin finansal büyüklüğü hakkında da önemli bilgiler paylaştı. Aktif büyüklüklerinin 25 milyar liraya, net kârlarının ise 1,5 milyar liraya ulaştığını açıkladı. Öz kaynaklarının yüzde 104 artış göstermesi, Doğa Sigorta'nın başarılı performansını destekleyen bir diğer unsur oldu. Yangın ve tamamlayıcı sağlık gibi güçlü alanlarda sağladıkları dengeli portföy ve elde ettikleri finansal sonuçlarla, 2025'i pozitif bir şekilde kapattıklarını ifade etti.
Reasürans Kapasite Artışı ve Fiyat Durumu
Reasürans maliyetleri hakkında değerlendirmelerde bulunan Gölpınar, 2026 yılı için yapılan anlaşmaların 2025 yılının Eylül-Ekim aylarında başlatıldığını ve gerektiği gibi tamamlandığını belirtti. Reasürans piyasasında fiyatların belirgin bir şekilde gevşek olmadığını vurgulayan Gölpınar, küçük indirimlerin olduğunu ancak bunun geniş çaplı bir fiyat düşüşü olarak değerlendirilmemesi gerektiğini ifade etti. Kapasite artışlarının sektör genelinde memnuniyetle karşılandığını da sözlerine ekledi.
Jeopolitik Gelişmelerin Etkileri
Son dönemde yaşanan jeopolitik olayların, özellikle deniz taşımacılığı üzerinde etkileri olduğunu belirten Gölpınar, savaş koşullarının teminat sağlama açısından kısıtlamalar getirebileceğinden bahsetti. Kara taşımacılığında ise Türkiye’nin yoğun taşımacılık yaptığı bölgelerde büyük bir daralma yaşanmadığına dikkat çekti. Gölpınar, küresel jeopolitik durumun sigorta sektörüne olan etkilerini yakından takip ettiklerini vurguladı.
Fiyatlama Baskısı ve Talep Daralması
Talep daralması, ekonomik koşul ve küresel gelişmelerle bağlantılı olarak sektördeki rekabetin yoğunlaşmasına neden oluyor. Gölpınar, bu süreçte doğru fiyatlandırma ve tutarlı bir yaklaşım sergilemenin önemini vurgulayarak, ani değişikliklerin sektörde sorun yarattığını belirtti. Sigorta danışmanlarının da bu konuda dikkatli olması gerektiğinin altını çizen Gölpınar, rekabetin doğru bir seviyede sürdürülmesi gerektiğini ifade etti.
Kriz Dönemlerinde Sigortadan Çıkış Eğilimleri
Kriz dönemlerinde bireysel ve küçük ölçekli sigortalarda sigortayı terk etme eğiliminin arttığını belirten Gölpınar, bu durumun birçok sigortalıda poliçe yenileme sürecinin durmasına yol açtığını ifade etti. Dolayısıyla bu eğilimin, sigortalıların maliyet tasarrufu düşüncesiyle doğrudan ilişkili olduğunu ifade etti. Ancak, Gölpınar, sigorta ihtiyacının aslında kriz dönemlerinde daha da arttığını sözlerine ekledi.
SEDDK'nın Değer Kaybı Düzenlemeleri
Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (SEDDK) değer kaybı düzenlemeleri, sektör açısından önemli bir gelişme olarak değerlendirilmektedir. Gölpınar, bu düzenlemelerin sigorta şirketlerine yük getiren bir maliyetin azaltılmasına yardımcı olduğunu belirtti. Değer kaybının sigorta şirketleri için kritik bir maliyet unsuru haline geldiğini vurguladı ve SEDDK'nın çabalarının anlamlı olduğunu ifade etti.
Değer Kaybı Ödemeleri ve Sürdürülebilirlik Sorunları
Gölpınar, değer kaybı ödemelerinin mevcut trafik poliçesi ile karşılanmasının sürdürülebilir olmadığını belirtti. Bu durum, sigorta şirketlerinin iki farklı yükü tek bir primle karşılamaya çalışmak zorunda kalmasına neden oluyor. Alternatif yaklaşımların daha önceden tartışıldığını ifade eden Gölpınar, bununla birlikte finansal yükün sigorta şirketleri üzerinde kaldığını dile getirdi.
Hasar Ödemeleri ve Süreçler
Hasar ödemeleri ile ilgili herhangi bir sorun olmadığını belirten Gölpınar, sektör genelinde ödemelerin zamanında gerçekleştirildiğini ifade etti. Özellikle kendi şirketleri için, sürecin hızlı bir şekilde yürütüldüğünü vurguladı. Ancak, bazı büyük ve karmaşık hasarların daha uzun süreçler gerektirebildiğini belirten Gölpınar, bunun hasarın türüyle doğrudan ilgili olduğunu söyledi.
KVKK Düzenlemeleri ve Yasal Çerçeve
Gölpınar, sağlık sigortalarıyla ilgili KVKK uyum süreçlerinin yasal çerçeveye bağlı olduğunu vurguladı. Kişisel verilerin sınırlandırılması ve paylaşımlarının yalnızca gerekli taraflarla sınırlı olması gerektiğini belirterek, sektör açısından kişisel verilerin korunmasının önemine dikkat çekti. Bu nedenle KVKK'nın koyduğu sınırların dışına çıkmanın mümkün olmadığını sözlerine ekledi.
Gölpınar, ihtiyari mali mesuliyet (İMM) ile yol yardım poliçelerinin aktif olarak uygulandığını vurgulayarak, “İMM, trafik poliçesi limitlerinin yetersiz olduğu anlarda devreye giriyor. Karşı tarafa karşı verilen zararın mevcut limitlerin üzerinde gerçekleşmesi durumunda, şirketimizin sunduğu çeşitli opsiyonel limit alternatifleri ile teminat sağlıyoruz” ifadelerini kullandı. Kasko sigortaları ile ilgili önemli değişikliklerin yapıldığını belirten Gölpınar, “Bireysel oto alanında gerçekleştirdiğimiz yeniliklerle kasko poliçeleri içerisinde sınırsız İMM teminatı sunmaya başladık” şeklinde konuştu. Ayrıca, yol yardım hizmetlerinin asistans alanında değerlendirildiğini ifade eden Gölpınar, “Yolda kalma hizmetleri zaten kasko poliçelerimizde sunuluyor ve sektörde yaygın olarak uygulanmakta” dedi.
Acente Gelişim Akademisi ile Mesleki Destek
Acentelere yönelik olarak oluşturulan “Acente Gelişim Akademisi” hakkında bilgi veren Gölpınar, “Sigorta ve eğitim alanındaki birikimimizi bir araya getirerek acentelerimizin gelişimine katkıda bulunmayı, aynı zamanda şirket içindeki bilgi birikimini yaymayı hedefliyoruz” dedi. Doğa Sigorta'nın Türkiye genelinde yaklaşık 4 bin acenteden oluşan geniş bir dağıtım ağına sahip olduğunu belirten Gölpınar, “2023 yılının başlarında hayata geçirdiğimiz bu programla acentelere çevrimiçi eğitimler sunuyoruz. Şu ana kadar dört eğitim dönemi tamamlandı ve şu anda beşincisi devam ediyor” açıklamasında bulundu.
Eğitim Programının İçeriği
Eğitim programının detaylarına değinen Gölpınar, “Toplamda 96 saatlik bir çevrimiçi eğitim sunuyoruz. Bu eğitim, dijital pazarlama, müşteri odaklı satış, fiyatlama ve hasar ile hukuk süreçlerini kapsayan dört ana başlıktan oluşuyor. Program, 24 saatlik dört modülden oluşmakta ve dersler üniversite akademisyenleri ile Türkiye Sigorta Enstitüsü Vakfı eğitmenleri tarafından verilmektedir. Haftada 4 ila 8 saatlik bir ders programıyla yaklaşık 3-3.5 aylık bir süreçte eğitim gerçekleşiyor” şeklinde bilgi verdi. Katılımın zorunlu olduğunu belirten Gölpınar, “Adayların en az yüzde 75 oranında derse devam etmesi gerekmekte. Eğitim sonunda yapılan sınavda 70 ve üzerinde puan alanlar başarılı sayılacak” dedi.
Sertifika Kazanan Acenteler
Program içerisinde elde edilen sonuçları paylaşan Gölpınar, “Dört dönem sonunda toplam 315 acente eğitimlerimize katıldı. Bunlardan 118’i başarılı olarak YÖK onaylı e-Devlet sertifikası almaya hak kazandı” değerlendirmesinde bulundu. Başarılı acenteler için üniversite ile birlikte diploma törenleri düzenlendiğini ifade eden Gölpınar, “Türkiye'nin farklı illerinden katılan acentelere cübbe giydirerek diploma töreni düzenliyoruz” dedi. Ayrıca, bu programın tamamen ücretsiz olduğunu vurgulayan Gölpınar, “Acentelerimizin gelişimine destek olmak amacıyla yürüttüğümüz bu çalışma için herhangi bir ücret talep etmiyoruz” açıklamasında bulundu.
Sigorta Sektöründe Kapsamlı Gelişim Gereksinimi
Gölpınar, sektördeki teknik bilgi eksikliğine dikkat çekerek, özellikle yeni nesil acentelerin sınırlı branşlara odaklandığını ifade etti. “Türkiye genelinde yaklaşık 20-22 bin acente faaliyet gösteriyor ve çoğu oto sigortalarına yoğunlaşmış durumda. Ancak sigortacılık yalnızca trafik ve kasko branşı ile sınırlı değil. Yangın, nakliyat, sorumluluk, ferdi kaza gibi birçok branşta da gelişim şart" diyen Gölpınar, teknik bilgi donanımının önemine dikkat çekti. “Acentelerin müşterilere giderken bu alanda yeterli bilgiye sahip olması büyük bir gereklilik. Özellikle underwriting bilgisi kritik önem taşımaktadır” ifadesini kullandı.
Mobilim Doğa Uygulaması ile Hızlı İş Süreçleri
Gölpınar, acentelere yönelik olarak geliştirdikleri mobil uygulamanın iş süreçlerini hızlandırmayı amaçladığını belirtti. “İki yıl önce hayata geçirdiğimiz 'Mobilim Doğa' uygulaması, uzun bir geliştirme sürecinin ürünüdür” diyerek uygulamanın acentelerin sahada sürekli hizmet verebilmelerini destekleyeceğini vurguladı. Gölpınar, “Acentelerimiz cep telefonları üzerinden tüm poliçelere ulaşabiliyor, teklif alabiliyor ve sahadayken zaman kaybetmeden bizimle iletişim kurabiliyor” şeklinde ifade etti.
Tekliften Poliçeye Tüm İşlemler Tek Platformda
Uygulamanın sunduğu diğer hizmetlere değinen Gölpınar, “Acentelerimiz birçok işlemi mobil üzerinden hızlıca gerçekleştirebiliyor. Seyahat, sağlık, DASK, trafik, kasko ve konut branşlarında teklif ve poliçeleştirme işlemleri yapılabiliyor.” dedi. Ayrıca kampanya ve performans izleme imkanlarının da mevcut olduğunu belirten Gölpınar, “Acentelerimiz anlık olarak kampanya durumlarını, üretim hedeflerine yaklaşım oranlarını ve genel performanslarını görebiliyor” şeklinde aktardı. sektörün hızlı hareket etmenin ne denli önemli hale geldiğine değinen Gölpınar, “Artık satışı gerçekleştirmek için hız şart” dedi.
Dijitalleşmenin İlk Aşaması Doğru Hedef Belirlemek
Dijitalleşme ve yapay zeka yatırımları hakkındaki değerlendirmesinde, Gölpınar, “Sektörde yapay zeka ve robotik süreçler sıklıkla konuşulmakta, ancak doğru başlangıç noktasını seçmek çok önemli” dedi. Gölpınar, “Yapay zeka, robotik süreçler ve dijitalizasyon konusunda doğru adımları atmak gerekiyor. Zamanında ve akıllıca kaynak kullanımı büyük önem taşıyor” ifadelerini kullandı. Sigorta şirketlerinin geniş veri altyapısına sahip olduğunu belirten Gölpınar, “Hasar, underwriting, müşteri analizi ve CRM süreçleri gibi alanlarda oldukça kapsamlı veri ve iş yapısı mevcut. Bu nedenle bazı çözümler ilk bakışta yeni gibi görünse de, mevcut sistemlerle benzer sonuçlara ulaşmak mümkün” değerlendirmesinde bulundu.
Yapay Zekanın Hasar Süreçlerindeki Rolü
Yapay zekanın hasar süreçlerindeki kullanım alanlarına ilişkin çalışmaların sürdüğünü açıklayan Gölpınar, “Uzaktan hasar tespiti gibi uygulamaları deniyoruz. Fotoğrafla hasar tespiti gibi yöntemler üzerinde çalışıyoruz fakat henüz tamamen oturmuş bir sistemden söz edemeyiz” dedi. Bu noktada temkinli bir yaklaşım sergilediklerini belirten Gölpınar, “Bir uygulamayı sadece gösteriş amaçlı devreye almak doğru değil. Çözümün doğru ve sağlıklı çalıştığından emin olunmalı” ifadesini kullandı.
Chatbot ve Robotik Süreçler ile Operasyonel Verimlilik
Şirketin dijitalleşme stratejisinde en belirgin ilerlemenin chatbotlar konusunda olduğunu ifade eden Gölpınar, “Şu an en yoğun şekilde üzerlerinde durduğumuz alan AI destekli chatbot sistemleri. Dağıtım kanalımıza hızlı cevap verebilmek adına bu sistemleri devreye almayı planlıyoruz” dedi. Ayrıca robotik süreçlerin de şirket içinde yaygınlaştırıldığına değinen Gölpınar, “Mali işler, tahsilat ve teknik operasyonlar gibi birçok alanda robotik süreçleri kullanarak operasyonel yükü azaltıyoruz ve tekrarlayan işleri otomatikleştiriyoruz” şeklinde açıklamada bulundu. Gölpınar, dijitalleşmenin yalnızca müşteri tarafıyla sınırlı kalmadığını, iç operasyonları da kapsayan geniş bir dönüşümün yaşandığını belirtti.
Tamamlayıcı Sağlık Sigortasında Geniş Ürün Yelpazesi
Gölpınar, tamamlayıcı sağlık sigortasının şirket için önemli bir odak alanı olduğunu belirterek, bu branşta uzun süredir yoğun bir strateji izlediklerini vurguladı. “Tamamlayıcı sağlık sigortası, yaygın oluşu ve ekonomik avantajları nedeniyle üzerinde durduğumuz bir alandır” dedi. Doğa Sigorta, sağlık ürünleri açısından geniş bir poliçe yapısı sunduğunu ifade eden Gölpınar, “Hem geniş kitlelere hem de daha yüksek gelir grubuna hitap eden Plus ve klasik ürünlerimiz mevcut” şeklinde konuştu. Gölpınar, sağlık sigortasında hizmet kalitesinin en önemli unsurlarından birinin geniş bir network olduğuna dikkat çekerek, “Yaklaşık 700’e yakın anlaşmalı kurum ağımız mevcut. Provizyon süreçlerini dikkatle takip ediyor ve hızlı geri dönüş sağlıyoruz” açıklamasında bulundu. Müşteri memnuniyetinin önemli olduğunu belirten Gölpınar, hastanelerle olan işleyişte şu ana kadar herhangi bir şikayet almadıklarını ifade etti.
Doğum Teminatı ve Yeni Ürün Gelişmeleri
Sağlık ürünlerinde yapılan yeniliklere dikkat çeken Gölpınar, “Tamamlayıcı sağlık sigortalarımıza doğum teminatı ekledik ve farklı gelir gruplarına hitap etmek üzere dört ayrı hastane segmentine dağıttık” dedi. Yeni doğanlara yönelik ürünleri de paylaşan Gölpınar, “Doğumla birlikte 'Hayata İlk Adım' adı altında bebeğin sigortasını gerçekleştiriyoruz. Doğuştan gelen hastalıkları bu kapsamda teminat altına alıyoruz. Bebekler 8 yaşına kadar bu kapsama alınabiliyor; 8 yaşından sonra ise bireysel olarak sigortalanma imkânı sunuyoruz” şeklinde ifade etti.
Önleyici Sağlık Hizmetleri ve Geniş Teminat Yapıları
Tamamlayıcı sağlık sigortalarının yalnızca tedavi değil, aynı zamanda önleyici hizmetleri de kapsadığını belirten Gölpınar, “7/24 doktor danışma hatları, çevrimiçi hizmetler ve ambulans gibi ek hizmetler sağlıyoruz” dedi. 40 yaş üzeri sigortalılar için ek olarak sundukları hizmetlere de değinen Gölpınar, “Kadınlar için mamografi, erkekler için ise ürolojik kontroller gibi hizmetleri hediye olarak sunuyoruz” ifadesini kullandı. Türkiye’de sağlık sigortası hizmetlerinin uluslararası düzeyde rekabetçi olduğunu belirten Gölpınar, “Yurt dışıyla karşılaştırıldığında, son derece kaliteli hizmet sunumu gerçekleştirdiğimizin altını çiziyoruz; geniş teminatlar ve etkili hastane ağı bize çok önemli bir avantaj sağlıyor” dedi. Gölpınar, sektörde en büyük ihtiyaçlardan birinin sigorta bilincinin arttırılması olduğunu söyleyerek, “Bu ürünlerin sigortasız kesimlere doğru bir şekilde aktarılması ve yaygınlaştırılması gerekiyor” değerlendirmesinde bulundu.
Sağlık Sigortasında Bilgilendirme ve Fiyat Rekabeti
Gölpınar, sağlık sigortasında doğru bilgilendirmenin talebi doğrudan etkilediğini vurguladı ve ürünlerin doğru şekilde anlatılması halinde tüketiciler tarafından benimsenme oranının arttığını belirtti. Ayrıca, sektörde fiyat rekabetinin sağlık branşında da artmaya başladığının altını çizen Gölpınar, bu durumun hastane ilişkileri ve hizmet süreçleri üzerindeki etkilerine dikkat çekti.
