Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ve tamamlayıcı emeklilik sistemine dair değerli bilgiler sundu. Emeklilik fonlarının 2023 yılı başında 1.2 trilyon TL iken günümüzde 1.8 trilyon TL’ye ulaştığını belirten Sincek, yıl sonunda bu rakamın 2 trilyon TL’yi geçmesini beklediklerini ifade etti. BES’in getirilerine dair yaptığı değerlendirmelerde ise sistemin katılımcılarının sayısına dikkat çekti.
Emeklilik Sistemi ve Katılımcı Profili
Sincek, Bireysel Emeklilik Sistemi’nin 18 milyon kişiyi yakından ilgilendiren önemli bir yapıya dönüştüğünü vurguladı. Nüfus oranlarına bakıldığında ciddi bir sayıda insanın bu sistemde yer aldığını belirtti. Katılımcıların arasında 18 yaş altı bireylerin sayısının 1.8 milyon olduğunu ifade eden Sincek, sistemin kısa vadeli çıkarlar yerine uzun vadeli düşünülmesi gerektiğine dikkat çekti. Çocukların BES’e katılımı konusunda genellikle üniversite çağına veya evlenme dönemine gelindiğinde birikim yapmanın önemine vurgu yaparak, katılımcıların "ne zaman ayrılabilirim" sorusuna karşı ise sistemin kural olarak en az 10 yıl tutulması ve 56 yaşına kadar beklenmesi gerektiğini hatırlattı. Bu bilgiler ışığında, Bireysel Emeklilik Sistemi’nin sadece bireylerin emeklilik ihtiyaçları için değil, aynı zamanda gelecekleri adına bir güvence sağladığını söyledi.
BES Getirileri ve Performans Analizi
Ayhan Sincek, BES’in sağladığı getirilerin son beş yıldır enflasyonun üzerinde olduğunu aktararak, bu yıl da benzer bir performans gösterileceğini öngördü. ‘100 dolarlık’ bir hesap üzerinden değerlendirdiğinde, uzun vadede getirilerin 1 milyon doları aşacağını belirtti. Bu hesaplamalarda dolara endekslenmiş getirilerin önemli olduğunu ve Türk lirasının değer kaybının da bu hesaplara etki ettiğini sözlerine ekledi. Bu bağlamda, Bireysel Emeklilik Sistemi’nin sadece kısa vadeli getirilere odaklanmayan ve uzun vadede büyüme potansiyeli yüksek bir yatırım aracı olduğunu bir kez daha gözler önüne serdi.
Faizsiz Fonlar ve Altın Getirisinin Önemi
Sincek, faizsiz fonların getirisi hakkında da bazı bilgiler paylaştı. Faizsiz fonlar ile geleneksel fonlar arasında yaklaşık 10 puanlık bir fark olduğunu, bu yıl özellikle altın ve gümüşün etkisinin belirgin bir artış gösterdiğini açıkladı. 2023 yılı itibarıyla ons altın fiyatlarının 2 bin 200 dolar seviyelerinden 4 bin 400 dolara yükseldiğini belirten Sincek, bu durumun TL bazındaki getirinin oldukça yüksek seyrettiğini ve sonuç olarak altın ile gümüş bazlı fonların getirilerinin %100'ü aştığını ifade etti. Bu tür fonların sektörde büyük bir talep gördüğünü belirterek, yatırımcılara bu süreçte dikkatli olmaları ve doğru kararlar vermeleri konusunda uyarılarda bulundu.
Faizsiz fonların toplam fon içindeki oranı dikkat çekici bir şekilde artarak yüzde 38 seviyelerine ulaştı. 1.8 trilyon TL değerindeki toplam fonların 630 milyar TL'sinin faizsiz kategoride olduğunu belirten uzmanlar, bu fonların yarısından fazlasının altın içerikli olduğunu ifade ediyor. Bu durum, geleneksel yatırım araçlarından ayrışmanın temel nedenlerinden biri olarak gösteriliyor. Faizsiz fonlardaki altın dağılımı %50'yi aşarken, konvansiyonel fonlardaki bu oran ise yaklaşık %30 seviyelerinde kalıyor.
TES’in Güçlü Altyapısı
Ayhan Sincek, gündemdeki Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES) hakkında önemli yorumlar yaptı. Sektörün TES’e otomatik katılım ile ilgili ciddi bir hazırlık süreci içinde bulunduğuna dikkat çeken Sincek, bu sistemin geçmişteki eksikliklerden ders alarak daha sağlam bir temele oturacağını ifade etti. Sistem, işveren katkıları sayesinde iş yerinde çalışanların tasarruf yapma alışkanlığını artıracak. TES, Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ile birçok benzerlik taşıyor. Çalışanlar, işveren katkısı ile birlikte yüksek bir tasarruf miktarı oluşturacak. Ayrıca, beyaz yakalı çalışanların çoğunun halihazırda işveren katkılı BES sisteminde yer aldığını belirten Sincek, bu uygulamanın bankacılık ya da diğer finansal kuruluşlar tarafından da sağlandığını dile getirdi. İşverenin çalışan adına katkı sağlaması ile birlikte, tasarruf oranlarının oldukça artacağı tahmin ediliyor. Bu durum, yeni kurulacak olan sistemin gelecekteki önemini artırıyor.
Finansal Derinlik ve Güven
Sincek, TES ile birlikte yaşanacak gelişmelerin finansal piyasalar açısından büyük bir derinlik kazandıracağına inanıyor. Geçmişte BES sisteminin 24 yıl boyunca 1.8 trilyon TL’ye ulaştığını hatırlatan Sincek, TES’in bu rakamları çok daha hızlı bir biçimde geçeceğini öngörüyor. Çalışanların, emeklilik dönemlerinde daha yüksek bir birikime ulaşması için TES’in önemli fırsatlar sunduğunu vurgulayan uzman, sistemin güvenilirliğine de dikkat çekti. TES’in sunduğu koşulların, geçmiş emeklilik sistemlerinden daha sağlam ve işlevsel olacağını ifade eden Sincek, tasarrufların sürekliliği açısından kritik bir adım atıldığını belirtiyor. Ayrıca, sistemin sağladığı avantajların ve özelliklerin, çalışanlar için cazip hale geleceği için beklentilerin yüksek olduğunu ifade etti.
